Approved Payables Finance

Working Capital Management mit Vorteilen für Käufer und Lieferanten

Sie als einkaufendes Unternehmen wünschen sich möglichst lange Zahlungsziele, Ihr Lieferant dagegen braucht möglichst kurze. Während sich früher bei diesen gegenläufigen Interessen in der Regel der Käufer durchsetzte, achten langfristig erfolgreiche Unternehmen heute beim Working Capital Management verstärkt auf die Stabilität ihrer Lieferketten. Dabei brauchen sie ihre eigenen Rentabilitätsziele nicht aufzugeben, denn bei Approved Payables Finance erreichen beide Seiten ihr Ziel. Eine Verlängerung der Zahlungsziele für Ihre Einkäufe wirkt sich direkt positiv auf Ihr Working Capital aus. Gleichzeitig entstehen Ihren Lieferanten jedoch keine Nachteile.

Wie funktioniert Approved Payables Finance?

Bei dieser Form der Working-Capital-Finanzierung nutzt der Käufer sein im Vergleich mit dem Lieferanten meist besseres Rating für eine Finanzierung. Daraus erhält der Lieferant sofort den abgezinsten Kaufpreis und damit einen wichtigen Liquiditätsschub. Der Käufer wiederum profitiert von den gewünschten langen Zahlungszielen und führt an deren Ende die Finanzierung über den vereinbarten Kaufpreis zurück. So verbessert er nicht nur seine eigenen Finanzkennzahlen, sondern sichert sich auch den strategisch wichtigen Lieferanten für die Zukunft. Die Vorgehensweise ähnelt dem Reverse Factoring, also der Umkehrung des klassischen Forderungsverkaufs: Handelnder Akteur ist nicht der Lieferant, sondern der Käufer.

Aufgesetzt und strukturiert wird Approved Payables Finance bei der Commerzbank in Kooperation mit bankenunabhängigen Supply-Chain-Finance-Plattformen (SCF-Plattformen) unterschiedlicher FinTechs.

1. Der Lieferant liefert und stellt seine Rechnungen wie bisher.

2. Der Käufer bestätigt die Rechnung durch Daten-Upload auf die SCF-Plattform und verpflichtet sich zur Zahlung des Rechnungsbetrages bei Fälligkeit.

3. Der Lieferant wird über die hochgeladenen Rechnungsdaten informiert und bietet diese zur Finanzierung an.

4. Die Commerzbank nimmt das Finanzierungsangebot des Lieferanten an.

5. Der diskontierte Forderungsbetrag wird an den Lieferanten ausgezahlt.

6. Bei Fälligkeit zahlt der Käufer den vollen Rechnungsbetrag direkt an die Commerzbank.

Ihre Wettbewerbsfähigkeit steigt

Approved Payables Finance schafft eine echte Win-win-Situation für beide Seiten – für Sie und Ihre Lieferanten. Während Sie von längeren Zahlungszielen profitieren, verbessert sich das Working Capital Ihres Lieferanten durch unsere Finanzierung deutlich. Da sich die Finanzierung auf Ihre starke Bonität stützt, sinken die Finanzierungskosten Ihres Lieferanten – ohne Beanspruchung seiner eigenen Kreditlinien. Mit der Stärkung Ihrer Lieferantenbeziehungen verbessern Sie Ihre Wettbewerbsfähigkeit im Markt.

Ihre Vorteile auf einen Blick

Optimierung Ihres Working Capitals

Sie verbessern Ihre Zahlungsbedingungen bei Ihren wichtigsten Lieferanten und verlängern Ihre Days Payables Outstanding (DPO).

Finanzierung Ihrer Lieferkette

Durch eine zinsgünstige Finanzierung wird die Liquidität strategisch bedeutsamer Lieferanten gestärkt – zu Konditionen, die auf Ihrer guten Bonität basieren.

Absicherung

Eine schnelle Zahlungsabwicklung sichert die Stabilität Ihrer Lieferanten und minimiert so das Risiko von Störungen in der Lieferkette.

Factoring

Factoring

Mit dem Verkauf kurzfristiger Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen holen Sie sich sofortige Liquidität direkt bei Umsatzentstehung. Außerdem schützt Sie Factoring vor Zahlungsausfällen, entlastet Ihr Debitorenmanagement und verbessert Ihre Kennzahlen.

Betriebsmittelfinanzierung

Für die Refinanzierung Ihres Umlaufvermögens bieten wir Ihnen unterschiedlichste Formen der Betriebsmittelfinanzierung. Wir unterstützen Sie bei der Optimierung von Cashflows, der Steuerung Ihrer Kennzahlen sowie beim Management von Bilanzrisiken. Das gibt Ihnen mehr Zeit, sich auf Ihr eigentliches Kerngeschäft zu konzentrieren.

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